金融小知识--贷款前的准备工作

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1. 个人征信

• 逾期记录：确保没有当前逾期，并且在过去两年内没有连续三次或累计六次逾期。
• 征信查询次数：一般来说，半年内平均每月的查询次数不应超过三次。
• 避免不良记录：不要有烂账或诉讼记录。即使贷款最终被批准，利率也可能会比正常情况下更高。

2. 个人负债

• 信用卡使用比例：一般不应超过70%，尽量避免刷爆。
• 其他贷款：房贷、车贷和信贷应留有空间，确保有资产可以覆盖。
• 网络贷款：尽量减少或避免，尤其是小额贷款。

3. 银行流水

• 覆盖贷款金额：个人或夫妻双方的流水应至少覆盖贷款金额的两倍。
• 有效流水：过夜流水才被视为有效，转进来马上转出去的不算。
• 自转无效：自己转给自己的流水不被视为有效。
• 提前准备：建议提前半年以上准备流水。

4. 银行流水

• 准入条件：不同银行的准入条件不同，有的宽松，有的严格。
• 利率差异：大银行和股份制银行的利率通常较低，而地方性银行可能较高。
• 房贷折扣：房贷折扣应以最终金额为准，不要只看折扣比例，有时7折和8折的最终金额可能相同。

5. 贷款中介

• 产品匹配：熟悉不同银行的贷款产品优势和准入条件，快速匹配合适的产品。
• 客户经理关系：利用渠道优势，找到合适的客户经理，并维护良好的关系。
• 合理解决方案：对于资质有瑕疵的申请人，贷款中介可能会提供合理的解决方案，帮助顺利放款。